Försäkring för elbil: täcker den batteriet?

Försäkring för elbil – täcker den batteriet?

Ja, elbilens högvoltsbatteri kan omfattas av den vanliga bilförsäkringen, men skyddet beror på försäkringsmoment och villkor. Batteriet ligger vanligtvis i maskin- och elektronikförsäkringen, inte i trafikförsäkringen. Därför räcker trafikförsäkring inte för att skydda batteriet mot tekniska fel.

En bilägare i Sverige måste ha trafikförsäkring. Det är den minsta omfattningen. Ett bredare skydd tecknas normalt som halv- eller helförsäkring, där maskinskadevillkoren avgör vilket skydd som finns för elbilens komponenter. Konsumenternas Försäkringsbyrå beskriver skillnaderna mellan försäkringsmomenten.

Vad täcker en elbilsförsäkring?

Om batteriet täcks beror på vilken typ av skada det gäller och vilket skydd bilen har. En kollision eller annan yttre skada hanteras inte på samma sätt som ett elektriskt fel i batterisystemet. Maskin- och elektronikförsäkringen kan exempelvis omfatta högvoltsbatteriet, medan trafikförsäkringen främst är ett ansvarsskydd för person- och sakskador som bilen orsakar.

Gradvis försämrad batterikapacitet ska inte automatiskt antas vara ersättningsbar. Villkoren behöver ange vad som räknas som en ersättningsbar skada eller ett ersättningsbart fel. Batteriets garanti från tillverkaren och bilförsäkringens maskinskadeskydd är två olika saker.

Det är också relevant att skilja mellan bilens olika laddkomponenter. Högvoltsbatteri och fabriksmonterad laddare kan omfattas av bilförsäkringens maskin- och elektronikmoment. Laddkabel, laddbox och laddstolpe kan i stället regleras av andra försäkringsmoment.

Jämförelse av batteriskydd hos försäkringsbolag

Skillnaderna syns framför allt i batteriets ålders- och milgränser, eventuella åldersavdrag, självrisker och bärgning vid urladdning. Här är verifierbara exempel på hur villkoren kan skilja sig mellan produkter och bolag:

Konsumenternas jämförelse av bilförsäkringar innehåller fler bolag och aktuella villkorsskillnader. If:s villkor talar särskilt för den som vill ha batteriskydd utan åldersavdrag inom bolagets ålders- och milgränser. Folksams villkor har tydliga gränser för batteriskyddet, medan Volvia och WaterCircles i jämförelsen utmärker sig genom längre möjliga gränser för framdrivningsbatteri respektive maskin- och elektronikskydd. Premien måste däremot hämtas individuellt, eftersom den påverkas bland annat av bilmodell, bostadsort, årlig körsträcka, förare och vald omfattning.

Försäkring för elbil efter 3 år

Efter tre år kan batteriskyddet fortfarande gälla, men villkoren skiljer sig mellan bolag och produkter. If anger exempelvis normalt skydd för elbilar yngre än 10 år och under 120 000 kilometer. Folksam anger batteriskydd utan åldersavdrag upp till 8 år eller 20 000 mil med Bilförsäkring och upp till 10 år eller 20 000 mil med Bilförsäkring Stor. I Konsumenternas jämförelse anges dessutom Volvias förlängda batteriskydd till 10 år eller 25 000 mil.

Tre år är därför inte i sig en gräns för batteriskyddet. För en tre år gammal bil blir vagnskadegaranti, maskinskadeskydd, batteriets omfattning och försäkringens milgräns de centrala punkterna. Äldre uppgifter om fasta procentuella avdrag hos enskilda bolag bör inte användas när de saknar stöd i det aktuella villkoret.

Försäkring för begagnad elbil

En begagnad elbil kan försäkras. Trygg-Hansa och If uppger att de försäkrar både nya och begagnade elbilar. Däremot påverkar bilens ålder och körsträcka vilket maskin- och elektronikskydd som fortfarande är möjligt att teckna. Det är särskilt viktigt när bilen närmar sig bolagets ålders- eller milgräns.

If anger som exempel att maskin- och elektronikförsäkringen normalt gäller för elbilar yngre än 10 år och med mindre än 120 000 kilometers körsträcka. Med Stor bilförsäkring anges gränsen 150 000 kilometer. Det är en bolagsspecifik gräns, inte en regel för alla elbilsförsäkringar. If beskriver sitt aktuella elbilsskydd.

Självrisk, laddkabel och bärgning

Självrisken kan förändras med bilens ålder, körsträcka och vald produkt. Hos If är självrisken för maskin- och elektronikskada 1 800 kronor för en bil yngre än 5 år och med mindre än 80 000 kilometers körsträcka. För Stor bilförsäkring är motsvarande självrisk 1 500 kronor. När bilen är äldre än 5 år eller har körts mer än 80 000 kilometer är självrisken 3 500 kronor, eller 3 000 kronor med Stor bilförsäkring.

Folksams exempel visar också flera nivåer: självrisken för maskin- och elektronikskada är 1 800 kronor upp till 5 000 mil, 3 500 kronor upp till 10 000 mil och 5 000 kronor över 10 000 mil. Folksam redovisar sina elbilsvillkor på bolagets webbplats.

If uppger att en stulen laddkabel ersätts om den varit inlåst i bilen eller inkopplad i en publik laddstation. Laddbox och laddstolpe kan i stället omfattas av villaförsäkringen. If:s maskin- och elektronikförsäkring omfattar även den fabriksmonterade batteriladdaren, OBC.

Vid urladdning inkluderar If bärgning till närmaste laddstation när bilen kör slut på el och minst halvförsäkring finns. Trygg-Hansa uppger samma typ av bärgning och anger en självrisk på 100 kronor enligt sitt elbilstillägg. Konsumenternas jämförelse anger att bärgning till närmaste laddstation ingår i basförsäkringen hos flera bolag, bland annat If, Länsförsäkringar, Trygg-Hansa, Volvia, Svedea, Paydrive, Swedbank och Sparbankerna samt WaterCircles.

Laddhybrid och hybrid: vad ska försäkringen täcka?

För laddhybrid och hybrid är batteriets avskrivning, maskinskadeförsäkringens ålders- och milgränser samt reglerna vid urladdat batteri relevanta jämförelsepunkter. Konsumenternas jämförelse omfattar personbilar med eldrift, laddhybriddrift och hybriddrift, och faktabanken beskriver samma huvudpunkter för dessa drivlinor.

Så väljer du rätt elbilsförsäkring

If:s villkor talar för bilägaren som prioriterar batteriskydd utan åldersavdrag. Folksam kan vara intressant för den som vill ha angivna gränser på upp till 8 respektive 10 år och 20 000 mil, medan Volvia och WaterCircles har längre utökade gränser i Konsumenternas jämförelse. Den faktiska premien måste räknas fram för den specifika bilen och föraren.

Samla följande punkter innan du tecknar eller byter försäkring:

• Vilken omfattning som behövs: trafik-, halv- eller helförsäkring.
• Om högvoltsbatteriet ingår och vilka skador eller fel som ersätts.
• Vilken ålders- och milgräns som gäller samt om batteriet får åldersavdrag.
• Vilken självrisk som gäller för maskinskada och vägassistans.
• Om fabriksmonterad laddare, laddkabel, laddbox och laddstolpe omfattas.
• Om bärgning till laddstation ingår vid urladdat batteri.

Moderna Försäkringar uppger att nya bilförsäkringar omfattas av Trygg-Hansas villkor, medan den aktuella sidan gäller befintliga Moderna-kunder. Använd därför villkoren för den produkt som faktiskt erbjuds.

Vanliga frågor

Täcker försäkringen batteriet?

Det kan den göra. Högvoltsbatteriet ligger vanligtvis i maskin- och elektronikförsäkringen, medan trafikförsäkringen inte är ett batteriskydd. Batteriets ålder, bilens körsträcka, skadetyp och vald försäkringsprodukt påverkar ersättningen.

Vilken försäkring passar bäst för en elbil?

If, Folksam, Volvia och WaterCircles har olika styrkor i de jämförda batteri- och maskinskydden: inget åldersavdrag hos If inom angivna gränser, tydliga batterigränser hos Folksam samt längre utökade gränser hos Volvia och WaterCircles. Premien behöver räknas individuellt.

Kan en begagnad elbil försäkras?

Ja. Nya och begagnade elbilar kan försäkras, men ålder och körsträcka påverkar vilket maskin- och elektronikskydd som finns kvar.

Gäller batteriskyddet efter tre år?

Ja, det kan gälla efter tre år. Exempelvis anger If normalt skydd till under 10 år och 120 000 kilometer, medan andra produkter har andra gränser. Se checklistan ovan för punkterna som avgör skyddet.

Ingår laddkabel och laddbox?

De kan omfattas av olika försäkringar. Laddkabeln kan ligga i bilförsäkringen, medan laddbox och laddstolpe kan omfattas av villaförsäkringen. Den fabriksmonterade laddaren kan ingå i bilens maskin- och elektronikförsäkring.